打造数字人民币广州模式：落地8.5万个支付场景，基本完成第一阶段任务

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本文来源：时代周报 作者：夏子轩

6月26日，以“数字经济新时代 岭南金融新活力”为主题的第11届中国（广州）国际金融交易·博览会（下称“金交会”）顺利闭幕。本届金交会吸引了238家金融机构参展，产融对接共收集签约项目61个，对接意向签约金额2156.44亿元。

数字人民币是本届金交会的关键词。诸多市民在数字人民币体验区驻足了解情况，现场开通数字人民币个人钱包，还通过文创、无人超市、移动便利店等消费场景，沉浸式体验数字人民币便捷购物。

图源：广州金交会官微

2020年10月，广州市申报数字人民币试点。今年4月，广州市成功获批纳入第三批数字人民币试点地区。此后，广州市创新落地全国首个以数字人民币发放人才奖励补贴、支付平行进口汽车款等应用新场景。

截至2022年6月15日，参与广州地区试点的7家金融机构，累计开立个人钱包202.5万个，对公钱包19.5万个，流通（转账、交易）业务336.3万笔，金额4.9亿元，落地支持数字人民币支付场景8.5万个。

央行广州分行郭云喜副行长表示，数字人民币在广州正式试点两个多月以来，各项工作进展良好，数字人民币应用逐渐融入到广州市民食、住、行、游、购、娱、医等方面，基本覆盖常规民生场景，一些特色场景也在不断创新拓展，涌现了一批比较有代表性的示范场景。

广州市地方金融监管局局长邱亿通表示，下一步将按照“政府引导、银行主推、企业和社会公众共同参与”的工作思路，进一步加大试点工作力度，努力打造数字人民币试点“广州模式”。

7家数字人民币运营机构亮相金交会

本届金交会，有7家数字人民币运营机构、合作商户参与，通过派发消费红包、盲盒、硬件钱包等方式，市民可在现场办理数字人民币钱包，参与形式多样的数字人民币支付优惠活动。

其中，市民通过邮储银行现场开通数字人民币钱包，可获得20元数字人民币红包、充话费满50元减10元、1元购茶饮等优惠活动；通过中国银行开通数字人民币钱包，购买指定商品最高享受1折优惠、获得40元美团消费大礼包；通过农业银行开通数字人民币钱包，可享受广百百货购满100元减50元的优惠活动；通过建设银行开通数字人民币钱包，可享受满20元减18元优惠；通过招商银行开设数字人民币钱包，可享受随机抽取8～80元无门槛消费红包。

合作商户方面，吉利汽车将发放超200张“中国星数字人民币消费券”，中签者在央行数字人民币APP上可获得1000元到8000元不等的数字人民币汽车消费券。消费者只要使用数字人民币APP，可实现快捷购车、无信号点对点支付等尝鲜体验。

图源：广州金交会官微

同时，各金融机构也向大众展示在数字人民币方面的最新应用成果。工商银行广州分行通过软、硬件综合展示智能POS、无人售卖机、咖啡机等数字人民币扫码支付场景。其中，SIM卡硬钱包碰一碰支付，可让用户无需扫码且在无网络覆盖的环境下即可完成支付，直接输入手机号可实现登录、转账等功能，通过线下商户统一部署受理终端，实现数字人民币便捷支付。

拉卡拉作为首批央行数字货币研究所战略合作机构，与工商银行、中国银行开展了第一批数字人民币代发工资和代发福利，与现代保险合作签发了北京市首张数字人民币保单——“橙易保”百万医疗保险单，推出数币支付智能手环钱包、支持VISA卡受理的手机POS机产品。

广电运通推出数字人民币智慧柜员机，主要用于银行外币兑换数字人民币硬钱包的自助金融设备，支持在行和离行多种场景布放。外国游客在中国旅游，可以用外币在设备上申请兑换并进行充值，相应人民币金额会实时兑换打入数字人民币钱包，目前设备支持美元、日元、港币、卢布等8种外币。

打造数字人民币“广州模式”

广州市数字人民币试点分3个阶段推动26类数字人民币应用场景落地。

第一阶段重点推动数字人民币在食、住、行、游、购、娱、医等7类重点民生领域的应用，包括市内公交地铁、餐饮机构等；第二阶段逐步实现数字人民币在重大活动、专业市场、政务服务、财政支付等11类特定领域的推广应用；第三阶段推动物联网、预付款、工程款等8类创新场景应用。

广州数字人民币第一阶段试点任务已基本完成。在该阶段，广州市选取相对封闭的内部场景开展试点，逐步拓展数字人民币应用功能，重点推动数字人民币在食、住、行、游、购、娱、医等七大重点民生领域的推广应用，探索将试点范围由常规场景扩展到特色场景。

在交通出行方面，广州“岭南通”“羊城通”运营已相对成熟，市民可使用数字人民币进行充值，在广州地铁、公交巴士、出租汽车、有轨电车、珠江轮渡、加油站、停车场等出行场景，使用数字人民币支付交通费用；在文化旅游方面，永庆坊、广州塔、珠江夜游、羊城新老八景等具有代表性的广州典型旅游项目和景点，均可使用数字人民币支付文旅消费。

2022年7月至9月，广州市将启动数字人民币第二阶段试点场景部署。在这一阶段，广州市将实现数字人民币在重大活动、专业市场、政务服务、电商平台、大学校园、示范园区、弱网环境等特定领域的推广应用。

针对重大活动，广州市将通过柜面或外币兑换机等渠道，将外币兑换为数字人民币软/硬钱包，实现消费支付；针对专业市场，广州将选择有意愿、易推广的专业商贸市场作为数字人民币试点场景，降低商家支付成本，有效整合信息流、物流、资金流；针对政务服务，广州将推动数字人民币缴纳非税费用、公共事业费用、养老金、住房公积金等，打造线上便民利民的综合服务生态。

2022年10月起，广州市将开启第三阶段的数字人民币场景部署，在前期试点基础上，加快复制推广成熟的支付应用场景，形成数字人民币使用规模效应。探索推动数字人民币在物联网、跨城跨境、预付资金、硬钱包、同业代理等应用场景下的创新试点。

在数字人民币跨城跨域支付方面，广州市将推动荔湾区、黄埔区、番禺区、南沙区与深圳市、珠海市、佛山市、东莞市、中山市合作，探索跨城公交、旅游消费、交通罚款缴纳等场景下的数字人民币应用；在跨境支付方面，广州市将探索在银行柜面、外币兑换机、线上交易等渠道，实现数字人民币与外币购汇、结汇、预约兑换取现功能，支持数字人民币在跨境贸易、投资、融资、汇款等业务中的应用。

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