孩子的重疾险，卷起来！

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作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

内卷，真的是无处不在。

最狠的内卷，是自己“打”自己。

最新上市的大黄蜂7号，有人说它是现在少儿重疾险的天花板，这称号，它到底配不配？

老规矩，先上图。

先说结论：

大黄蜂7号，是在大黄蜂6号的基础上做的升级，7号和6号的主体保障相似，保费也没有太大变化。

所以整体来说，性价比更高了。

如果之前相中了大黄蜂6号的，现在直接买7号就行了。

接下来，详细说一下大黄蜂7号的升级点和特色。

先说升级的部分：

1、部分责任的赔付比例提升

首次重疾额外赔付比例从50%提升到60%。

癌症多次赔，从额外100%基本保额提升到120%。

这个没啥好说的，就是多赔10%，加量。

但大家也要注意，大黄蜂7号的首次重疾额外赔有时间限制，如果保障期30年，那么是在保障的前10年才能额外赔，如果保障期是到70周岁或者终身，那么保障前30年才有额外赔。

2、轻症、中症没有单独的赔付次数限制，累计可赔付6次

这算是个小小的突破，但是咋说呢，其实意义有限，因为当下多次赔付的概率是很低的，但是如果长远看，几十年后，或许会有一定的意义。

3、重疾赔付后，轻/中症保障依旧有效

重疾确诊90天后，如果再确诊与之前重疾没有对应关系的轻中症（任一种），且轻中症合计没赔够6次，轻中症就可以分别获赔一次。

这一点是借鉴了青云卫的创新，比上面的升级点有实操意义一些。

猫妹之前也吐槽过，多次赔的产品，如果第一次来个重疾，那么多次赔也只能指望再得重疾，其实失去了轻中症多次赔存在的意义。
4、癌症二次赔“bug”修订

大黄蜂7号的癌症二次赔付现在能保两种情况：

首次重疾为恶性肿瘤，3年后恶性肿瘤新发、复发、转移、持续存在，能再次赔120%保额；首次重疾为非恶性肿瘤，180天后再患恶性肿瘤，赔120%保额。

大黄蜂6号只能保第1种情况，所以这算是个补bug的操作。

5、价格

当保30年，仅买必选保障时，大黄蜂7号比大黄蜂6号稍贵。

但选择终身保障，保障内容选择必选保障+重疾多次赔付+恶性肿瘤二次赔付+身故时，大黄蜂7号的与大黄蜂6号保费差不多，甚至还要便宜点。

所以，猫妹认为大黄蜂7号在保终身上比6号是更有优势的。

至于大黄蜂7号的那么多额外保障，到底怎么选，猫妹个人比较推荐勾选重疾多次和恶性肿瘤关爱，至于重疾住院津贴和身故责任，则是看个人需求和当地情况。

像重疾住院，也分具体疾病和在什么医院看病，越是大医院医疗资源越紧张，翻床率要求高，不会让病人住很久，像某医院，心脏支架基本上随到随做，住院不会超过3天。

而身故责任，其实是看重疾和死神谁先来。

所有的保障都不是白给的，在定价时会有所考虑。身故的保费，在一个重疾险里占的比重还是蛮大的。

猫妹个人倾向，如果是预算有限，那么孩子的疾病保障就是疾病保障，成年后，可以通过定期寿险来弥补死亡责任的不足。

但如果是预算充足，不希望在人没了去理赔的时候掰扯是符合合同要求的疾病导致的死亡还是其他原因导致的死亡，可以选择带身故责任。

最后，再总结一下，大黄蜂7号的特色：

这是一款中小公司出品的、平台定制产品，目标就是“全网最能打”。

它在设计的时候，设计了两个版本，兼顾了选定期30年，和保长期（到70周岁或终身）的两类人群。

在保障上，基础责任拥有重疾、中症、轻症保障，同时自带首次重疾额外赔功能，在疾病分组上也没挖坑，赔付的比例也是行业主流水准，可以说，基础责任是诚意满满的。

除此之外，考虑家长的不同需求，设置了癌症二次赔、重疾多次赔、投保人豁免、重疾住院津贴、身故高残保障等选项，供大家自行搭配。

而这些功能在设计上，也是尽量能达到顶流水准，比如赔付比例，比如间隔期等，都非常宽松。

所以，是大黄蜂7号是目前的顶流产品是不过分的。

最后，细心的网友会发现，猫妹把慧馨安2022也放在表格中了。

这是因为这款产品在保障30年期时，更有优势一些，因为它勾选了疾病关爱责任后，可以在30年间，额外享受50%的重疾保额。

而大黄蜂7号只能在投保前10年享受60%额外重疾保额。

相比其他的点，猫妹更看重的还是保额这颗“珠”。

毕竟重疾险，核心买的还是重疾保障。

其他保障接近的情况下，同样的钱，保额越高越划算。

所以，如果大家想给孩子买保30年的定期重疾，看重的还是当下保障，自然保额越高越好，所以还是优先选择慧馨安2022。

如果想保障更久一点，大家可以选大黄蜂7号。

在长期保障方面，大黄蜂7号更有优势一些。

另外，透露一下，从目前的投保大数据看，选保到70周岁的，没有选保到终身的多。

所以结论就是：

保终身的少儿重疾险，选择大黄蜂7号。

保30年的少儿重疾险，选择慧馨安2022。

如果纠结，就两个都买点，30年配终身，保额也更高。

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