被拒保了，就从此买不了保险了吗？

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作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

很多人在买保险时，做健康告知多多少少都会有些不顺利。

这时候还想要买这个保险的话，就要核保，但大家又会担心，万一被拒保了，留下了不好的记录，以后是不是就更难买保险了？

核保有哪些结果？

我们进行核保，一般来说会得到以下5个结果：

1、正常承保/标准体承保

这是最理想的了，与没有健康异常的人获得的保障是一样的。

2、除外承保

除去它列出来的病症不保，其他符合保险合同范围的，都能保。

比如有的人有甲状腺结节、乳腺结节，就很容易被除外承保。

3、延期承保

目前提供的资料，保险公司无法做判断，一般要等过一段时间，进一步复查正常后，才能承保。

4、加费承保

和没有健康异常的人获得的保障一样，但要加点保费。

5、拒保

那就是保险公司从咱们提交的资料来看，认为风险比较大，不予承保。

以上5种核保结果，除了正常承保/标准体承保外，其他几种都算是有瑕疵的核保结果，如果留下了记录，后续投保其他保险被问到，是否有被延期承保、附加条件承保或者拒保过，那就要如实告知。

什么样的核保会留下记录呢？

不过，并不是只要我们进行核保，就会留下记录。如果不留记录，即便得到了有瑕疵的核保结果，后续投保其他保险也无需就此项进行告知。

核保的方式，主要有两种。

1、智能核保

和健康告知类似，也是线上回答问题，只是问的更细致。

比如有乳腺结节，那就选乳腺结节的问题，然后它会问一些乳腺结节相关指标的问题，比如有没有分级，有没有半年内的超声报告等。

回答完毕后，立马就能知道承保结果，无需提供资料。

但千万也要如实回答，有所隐瞒的话，后续也可能产生理赔纠纷。

这种智能核保，就不会留下记录。

2、人工核保

如果智能核保的问题，我们自己拿不准，或者说智能核保里，没有我们那项异常相关的问题，我们还可以进行人工核保。

提交资料，让保险公司的核保人员审核一下，看能不能投保。

一般来说，人工核保会发一个正式的通知书给我们，就会留下记录了。

现在，很多保险产品还支持邮件核保、预核保，道理和人工核保类似，也是提交资料，人工审核一下。至于这两种核保方式有没有记录，我们还是以官方口径为准。

留下了不好的记录，从此就买不上保险了吗？

一听到人工核保会留记录，很多人可能就会有些惶恐。

会不会以后买保险就很难了？

保险公司确实会参考其他保险公司给出的承保结论，但这并不意味着就一定会得到相同的结果。

如果我们的一些异常有好转，并且提供了完整的复查正常的资料，那通过核保的机会也是很大的。

说白了，告知保险公司过往有瑕疵的核保结果，只是一个参考项而已，真正起决定作用的，还是你的健康指标、病理诊断等，是否符合这家公司的核保标准。

如果特别担心，可以多和买保险的渠道沟通，以目前的情况，核保风险大不大，如果风险比较大，很明显就不会承保，那就不要贸然去人工核保了。

另外，我们也可以同时申请多个保险的人工核保，这样机会也大多了。

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